Crédit immobilier : une bonne nouvelle pour les investisseurs locatifs


Le Haut conseil de stabilit financire (HCSF) se runissait ce mardi 13 juin pour discuter des ventuelles modifications apporter, dans un contexte d’accs au crdit immobilier rendu compliqu par la hausse des taux. Sans surprise, les normes n’ont pas t bouscules malgr une volution la marge.

Pour le grand chambardement, il faudra encore attendre. Alors que les mesures prises par le gouvernement la suite du CNR Logement avaient du les professionnels de l’immobilier, ces derniers attendaient dsormais la runion du Haut Conseil de stabilit financire (HCSF) ce mardi 13 juin. Si certains, notamment les courtiers, appelaient de leurs vux un assouplissement des normes HSCF, contraignantes depuis dbut 2022, rien ne change, ou presque.

L’objectif est de maintenir les crdits qui sont affects par exemple l’investissement locatif

Pour rappel, les rgles gnrales du HCSF pour les nouveaux crdits immobiliers sont:

Mais les banques ont le droit de droger ces rgles HCSF pour 20% de leurs dossiers de crdit immobilier. Et c’est sur cette marge que le Haut Conseil a dcid d’apporter des modifications. Auparavant, dans ces 20% d’octroi exceptionnel, 80% devaient servir financer des rsidences principales et 20% tait libres d’affectation et servaient donc financer des investissements locatifs ou des rsidences secondaires.

Dsormais, au sein de la marge de drogation le ratio passe 70% pour les rsidences principales, et 30% pour les dossiers libres. En clair, alors que 4% de la production trimestrielle tait jusqu’ici totalement libre d’utilisation, cette part passe dsormais 6% de la production trimestrielle. L’objectif est de maintenir les crdits qui sont affects par exemple l’investissement locatif, note une source proche du HSCF.

Evolution des rgles du HCSF

Des mesures la marge

L’autre mesure prise par le HCSF doit permettre de rpondre la saisonnalit du crdit immobilier. On le sait, certains mois sont plus propices au crdit immobilier. Or, une banque pouvait jusqu’ici tre pnalise si elle avait dpass son seuil des 20% de dossiers hors-normes sur un trimestre. Dsormais, le calcul sera fait sur trois trimestres glissants. Ce qui signifie qu’une banque ne sera plus pnalise en cas de dpassement sur un trimestre, si elle corrige son dpassement lors des deux suivants. Une banque pourrait donc aller un peu plus loin sur des priodes de forte demande.

Pourquoi ce choix d’aider les investisseurs plutt que les personnes souhaitant acqurir leur rsidence principale et notamment les primo-accdants? Le HCSF n’a pas not de saturation ni de demande particulirement tendue sur les rsidences principales ou sur les primo-accdants, relve la mme source.

Si la hausse de cette marge de flexibilit peut s’apparenter une bonne nouvelle pour les investisseurs locatifs, d’autres demandes n’ont pas t satisfaites. Alors que certains professionnels du crdit immobilier appelaient par exemple une modification du mode de calcul du taux d’endettement pour les investisseurs, le HCSF a confirm qu’aucune modification ne serait apporte sur ce sujet.

Appel tmoignages sur les difficults d’accs au crdit immobilier

Vous le savez, l’accs au crdit reste difficile pour certains mnages. Si la mensualisation du taux d’usure a t salue par tous et a permis de nombreux emprunteurs de faire passer leur dossier de crdit immobilier, d’autres difficults demeurent.

Les taux de crdit immobilier ne cessent d’augmenter, tandis que la baisse des prix de l’immobilier se fait toujours attendre. Vous avez un projet immobilier, mais la hausse des taux complique les choses? Vous essayez de trouver un financement? Pour quel type de projet demandiez-vous le prt? Allez-vous modifier votre projet (plus d’apport, dure d’emprunt plus longue)? Avez-vous dcid de reconsidrer votre achat (baisse de la superficie, loignement gographique…) ou de le mettre en pause?

Au contraire, vous estimez n’avoir eu aucun problme pour trouver votre financement afin de concrtiser votre projet?

Racontez-nous votre exprience en rpondant ce message ou en nous envoyant un mail l’adresse suivante: redaction@moneyvox.fr.

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